Garantie plancher

La garantie plancher est une protection intégrée à certains contrats d'assurance vie qui assure aux bénéficiaires désignés de recevoir, en cas de décès de l'assuré, un capital minimum garanti, même si la valeur du contrat a diminué en raison des fluctuations des marchés financiers.

Cette garantie prend tout son sens dans le cadre des contrats en unités de compte, où les sommes investies sont soumises aux variations des marchés. Sans elle, les bénéficiaires pourraient percevoir un capital inférieur aux versements initialement réalisés par l'assuré.

Concrètement, si un assuré a versé 50 000 € sur son contrat et que, au moment de son décès, la valeur de rachat n'est plus que de 35 000 € du fait d'une baisse des marchés, la garantie plancher permet aux bénéficiaires de recevoir au minimum les 50 000 € initialement investis.

Il existe plusieurs formes de garantie plancher :

• La garantie plancher simple : elle couvre le montant total des versements effectués, déduction faite des rachats partiels.
• La garantie plancher indexée : le capital garanti évolue selon un indice défini dans le contrat.
• La garantie plancher cliquet : elle sécurise les plus-values atteintes à une date déterminée.

Pour l'assuré, cette garantie représente un filet de sécurité essentiel, mais elle a un coût : une cotisation supplémentaire est généralement prélevée sur l'épargne, réduisant légèrement la performance globale du contrat.

Dans le cadre d'une assurance vie en ligne, pensez à vérifier attentivement les conditions d'application de cette garantie, notamment les éventuelles limites d'âge à la souscription, afin de choisir le contrat qui protège réellement vos proches en toutes circonstances.